Roth IRA 계산기란?

Roth IRA 계산기는 은퇴 저축을 예측하고, 자격 요건을 확인하며, Roth 계좌와 전통적(Traditional) 계좌 또는 과세 계좌를 비교할 수 있는 무료 온라인 도구입니다. 나이, 납입액, 예상 수익률을 기반으로 실시간 예측을 제공하며, 복리 성장을 보여주는 연도별 분석표와 차트를 함께 제공합니다.

대상 사용자

• 젊은 저축자 — 적은 금액으로 일찍 저축을 시작해 상당한 비과세 자금으로 성장하는 과정을 확인하고 싶은 분
• 중간 경력 계획자 — 소득에 따른 Roth IRA 자격 요건을 확인하고, 전통적 IRA 옵션과의 세후 결과를 비교해야 하는 분
• 은퇴 최적화 전문가 — Roth IRA와 과세 중개 계좌를 나란히 비교해 세금 부담을 최소화하려는 분

주요 기능

연도별 분석과 함께 제공되는 성장 예측

현재 나이, 은퇴 예정 나이, 현재 잔액, 연간 납입액을 입력하세요. 계산기는 은퇴 시점의 예상 잔액을 즉시 보여주며, 매년 납입액과 이자 수익을 구분한 전체 표를 제공합니다. 차트는 시간에 따른 복리 성장을 시각화합니다.

MAGI 기반 자격 요건 확인

세금 신고 상태를 선택하고 수정 조정 총소득(MAGI)을 입력하세요. 계산기는 2025년과 2026년 IRS 한도를 확인하여 소득 구간에 따라 전액 납입, 축소 납입, 또는 납입 불가 여부를 정확히 알려줍니다.

Roth vs 전통적 IRA 비교

Roth IRA와 전통적 IRA 납입액의 세후 가치를 나란히 비교합니다. 계산기는 현재 한계 세율, 예상 은퇴 시 세율, 그리고 전통적 IRA 세금 절감액을 과세 계좌에 재투자하는 경우를 모두 고려합니다. 결과는 어떤 전략이 얼마나 더 유리한지 보여줍니다.

Roth vs 과세 중개 계좌

비과세 Roth 성장의 장기적 이점을 배당세와 자본이득세가 적용되는 과세 계좌와 비교해 모델링합니다. 배당 수익률, 배당 세율, 자본이득 세율을 입력하면 Roth IRA의 금전적 이점을 확인할 수 있습니다.

차별점

"Roth IRA가 은퇴 시점에 실제로 얼마나 될지 알고 싶으신가요? 막연한 추측이 아닌, 실제 숫자를 원하신다면."

입력값을 조정할 때마다 계산기가 즉시 업데이트됩니다 — 버튼 클릭이나 페이지 새로고침이 필요 없습니다. 모든 시나리오(성장 예측, 자격 요건, Roth vs 전통적, Roth vs 과세)를 한 곳에서 확인할 수 있으며, 연도별 표는 매년 나이별 잔액을 보여주어 복리가 언제부터 본격적으로 작용하는지 정확히 파악할 수 있습니다.

이런 분들께 추천합니다…

은퇴 계획에 진지하게 접근하고 있으며, 일반적인 조언이 아닌 구체적인 숫자를 제공하는 무료 가입 없는 도구를 원하신다면. Roth와 전통적 계좌 중 선택을 고민 중이거나, 소득이 여전히 납입을 허용하는지 확인하고 싶거나, 월 200달러가 은퇴 시점에 얼마나 성장할지 궁금하다면, 이 계산기는 명확하고 실행 가능한 예측을 제공합니다.